Byt v osobním vlastnictví
Byt bývá častou formou zajištění u podnikatelského financování. Posuzuje se jeho hodnota, lokalita, stav domu, zápisy na listu vlastnictví a případné závazky vůči SVJ.
Financování pro OSVČ, živnostníky a firmy
Půjčka se zástavou nemovitosti pro podnikatele
Potřebujete financovat provoz firmy, investici nebo splatit dražší závazky? Pokud můžete ručit nemovitostí, posoudíme možnosti podle hodnoty zástavy, listu vlastnictví, účelu financování a schopnosti splácet.
Co je půjčka se zástavou nemovitosti pro podnikatele
Půjčka se zástavou nemovitosti je podnikatelské financování, u kterého se splacení úvěru zajišťuje nemovitostí. Ručit lze podle konkrétní situace bytem, domem, pozemkem nebo komerční nemovitostí.
Používá se hlavně tehdy, když OSVČ, živnostník nebo firma potřebuje vyšší částku pro podnikání. Podmínky se neposuzují jen podle ceny nemovitosti. Rozhoduje také list vlastnictví, účel financování, stávající závazky a reálná schopnost splácet.
Co rozhoduje u zástavy
Půjčka se zástavou nemovitosti není jen o hodnotě bytu nebo domu
Půjčka se zástavou nemovitosti se neposuzuje jen podle ceny bytu, domu nebo pozemku. Důležitý je také právní stav nemovitosti, zápisy na listu vlastnictví, účel financování a schopnost úvěr bezpečně splácet.
U podnikatelů se často řeší situace, kdy je potřeba vyšší částka na provoz firmy, investici, zakázky nebo splacení závazků. Zajištění nemovitostí může být řešením tam, kde běžné financování nestačí, trvá příliš dlouho nebo neodpovídá aktuální situaci firmy.
Ručení nemovitostí je ale vážný závazek. Proto je rozumné nejdřív ověřit podklady, spočítat reálnou splátku a projít hlavní rizika dříve, než se začne řešit konkrétní nabídka.
Nejdřív ověřte hodnotu zástavy, list vlastnictví, účel financování a reálnou splátku. Konkrétní podmínky úvěru mají přijít až po kontrole podkladů.
Pro koho to může být vhodné
Kdy může být půjčka se zástavou nemovitosti vhodná
Půjčka se zástavou nemovitosti může být vhodná, pokud potřebujete vyšší částku pro podnikání a máte nemovitost, kterou lze použít jako zajištění. Nejde ale jen o to, kolik můžete získat. Stejně důležité je, zda nová splátka firmě pomůže stabilizovat příjmy a výdaje, nebo naopak přidá další tlak.
Financování je určeno pro podnikatelský účel OSVČ, živnostníků a firem. Nejde o spotřebitelský úvěr.
Může být vhodné, pokud
- potřebujete vyšší částku pro podnikání
- máte nemovitost vhodnou k zajištění
- chcete splatit nebo sjednotit dražší závazky
- čekáte na úhradu zakázek nebo faktur
- potřebujete financovat investici do firmy
- máte plán, z čeho budete splácet
Vyžaduje pečlivé posouzení, pokud
- na nemovitosti je hypotéka nebo jiná zástava
- na listu vlastnictví je exekuce, věcné břemeno nebo jiné omezení
- nemovitost vlastní více osob
- účel financování není jednoznačný
- příjmy firmy jsou nepravidelné
- nová splátka by mohla ohrozit běžný provoz
Co lze použít jako zajištění
Jaká nemovitost může sloužit jako zástava
Jako zajištění lze podle konkrétní situace použít byt v osobním vlastnictví, rodinný dům, pozemek, rekreační objekt nebo komerční nemovitost. Rozhoduje hlavně hodnota nemovitosti, lokalita, právní stav, způsob využití a zápisy na listu vlastnictví.
Rodinný dům
U rodinného domu se sleduje nejen odhadní hodnota, ale také stav stavby, pozemek, přístupová cesta, technický stav a případná věcná břemena nebo jiná omezení.
Pozemek
U pozemku je důležité jeho využití, územní plán, přístup z veřejné komunikace, dostupnost sítí a reálná prodejnost. Jinak se hodnotí stavební pozemek a jinak zahrada nebo orná půda.
Komerční nemovitost
Komerční nemovitost může sloužit jako zajištění u podnikatelského úvěru. Posuzuje se typ objektu, využití, obsazenost, výnos, právní stav a možnost případného prodeje.
Nemovitost s hypotékou
Nemovitost zatížená hypotékou může být použitelná jen po individuálním posouzení. Rozhoduje zůstatek hypotéky, hodnota zajištění, podmínky banky, pořadí zástav a zápisy na listu vlastnictví.
Nemovitost třetí osoby
Nemovitost jiné osoby lze použít pouze s jejím výslovným souhlasem a podpisem potřebné zástavní dokumentace. Vlastník musí znát dopady ručení, včetně rizika při nesplácení.
Co se posuzuje
Podle čeho se půjčka se zástavou nemovitosti posuzuje
U půjčky se zástavou nemovitosti nerozhoduje jen hodnota bytu, domu nebo pozemku. Důležitý je celý kontext žádosti: kdo o financování žádá, k čemu mají peníze sloužit, jaký je právní stav nemovitosti, jaké závazky už existují a z čeho se bude úvěr splácet.
Hodnota nemovitosti
Pomáhá určit, jakou částku lze nemovitostí reálně zajistit. Záleží na typu nemovitosti, lokalitě, technickém stavu a prodejnosti. Přesnější hodnotu může určit až odborné ocenění.
List vlastnictví
Ukazuje zástavy, exekuce, věcná břemena, zákazy převodu nebo jiná omezení. Zápisy na listu vlastnictví mohou ovlivnit, zda je možné nemovitost použít jako zajištění.
Účel financování
U podnikatelského úvěru musí být jasné, proč peníze potřebujete a jak mají firmě pomoci. Účel financování ovlivňuje výši úvěru, splatnost i posouzení rizika.
Příjmy a závazky
Splátka musí odpovídat reálným možnostem podnikání. Posuzují se příjmy, zakázky, náklady, stávající splátky a závazky. Cílem je, aby nová splátka nepřetížila běžný provoz firmy.
Souhlas vlastníků
Pokud má nemovitost více vlastníků, je nutné řešit jejich souhlas a právní postavení. U nemovitosti třetí osoby musí vlastník rozumět dopadům ručení a podepsat potřebnou zástavní dokumentaci.
Stávající hypotéka
Rozhoduje zůstatek hypotéky, podmínky banky, pořadí zástavního práva a hodnota nemovitosti. Bez kontroly listu vlastnictví a úvěrových podmínek nelze dát přesnou odpověď.
Postup posouzení
Jak probíhá nezávazné posouzení
První posouzení neslouží k rychlému podpisu smlouvy. Nejdřív ověříme, zda je půjčka se zástavou nemovitosti ve vaší situaci vhodná, reálně splatitelná a právně řešitelná. Teprve potom má cenu řešit částku, splátku, splatnost a konkrétní podmínky.
01
Popíšete základní situaci
Stačí uvést požadovanou částku, účel financování, typ nemovitosti k zajištění a případné závazky, které se k ní vážou.
02
Ověříme nemovitost a list vlastnictví
Kontroluje se typ nemovitosti, lokalita, hodnota zajištění, zástavy, exekuce, věcná břemena a další omezení.
03
Posoudíme schopnost splácet
Sledují se příjmy, zakázky, náklady, stávající závazky a výše splátky, kterou podnikání reálně unese.
04
Dostanete přehled možností
Po kontrole podkladů zjistíte, zda je financování možné, v jakém přibližném rozsahu, za jakých podmínek a na co si dát pozor.
Srovnání variant
Bankovní, nebo nebankovní podnikatelský úvěr se zástavou?
Nejde jen o to, kdo úvěr poskytne. Důležité je, zda financování odpovídá účelu, hodnotě zástavy, právnímu stavu nemovitosti a schopnosti bezpečně splácet. Tabulka ukazuje základní rozdíly mezi bankovní a nebankovní variantou u podnikatelského úvěru se zástavou.
Situace
Bankovní úvěr
Nebankovní podnikatelský úvěr
Provoz a investice
Může připadat v úvahu při stabilních příjmech, dobré historii a dostatku času
na schvalování.
Banky obvykle přísněji posuzují bonitu, účel financování a podklady.
Může připadat v úvahu při individuální situaci, kratším termínu nebo složitějších
podkladech.
Je nutné pečlivě ověřit cenu, poplatky, sankce a smluvní podmínky.
Refinancování závazků
Může být možné, pokud bonita podnikatele a parametry závazků odpovídají
požadavkům banky.
U více závazků nemusí být schválení jednoduché.
Může pomoci sjednotit více splátek, pokud nové financování skutečně sníží
tlak na podnikání.
Nestačí nižší měsíční splátka. Je nutné posoudit i celkové náklady.
Zápisy na listu vlastnictví
Banka často vyžaduje čistý nebo přesně řešitelný list vlastnictví.
Exekuce, věcná břemena, zákazy převodu nebo další zástavy mohou být překážkou.
U složitějšího listu vlastnictví se případ posuzuje individuálně podle typu zápisu,
pořadí zástav, hodnoty nemovitosti a právní řešitelnosti.
Každý zápis může ovlivnit cenu, podmínky i možnost financování.
Financování při exekuci
Standardní bankovní úvěr u aktivní exekuce zpravidla nebývá dostupný.
Vždy záleží na konkrétní bance, stavu řízení a doložených dokumentech.
Může být řešitelné jen v některých případech podle výše závazků, stavu řízení,
hodnoty zástavy a součinnosti exekutora.
Nutné je přesné vyčíslení, kontrola listu vlastnictví a správné pořadí kroků.
Než podepíšete
Na co si dát pozor u půjčky se zástavou nemovitosti
Půjčka se zástavou nemovitosti může firmě pomoci, jen pokud jsou podmínky jasné, splátka reálná a zajištění odpovídá hodnotě i právnímu stavu nemovitosti. Zástava není formalita. Pokud se úvěr nesplácí, může věřitel postupovat podle smlouvy a zástavního práva.
Celková cena financování, ne jen úrok
Výše splátky a její dopad na provoz firmy
Poplatky za sjednání, správu a změny úvěru
Sankce při prodlení se splátkou
Možnost a podmínky předčasného splacení
Pořadí zástavního práva na listu vlastnictví
Dopady případného nesplácení
Účel ve smlouvě odpovídá skutečnému použití peněz
Všichni vlastníci rozumí dopadům zástavy
Po zaplacení splátky zůstává firmě provozní rezerva
Orientační výpočet splátky
Orientační kalkulačka vám pomůže udělat první představu, jak může výše úvěru, splatnost a úroková sazba ovlivnit měsíční splátku. Výpočet nenahrazuje individuální posouzení.
Orientační splátka od
27 551 Kč
měsíčně
Modelová sazba
11,0 % p.a.
orientační
Doba splatnosti
10 let
120 splátek
Výsledek není schválením úvěru ani návrhem smlouvy. Přesné podmínky lze určit až po posouzení podkladů.
Nezávazně posoudit financováníOrientační výpočet: Kalkulačka slouží pouze pro první představu o možné splátce. Nejde o nabídku úvěru ani návrh smlouvy. Skutečné podmínky lze určit až po posouzení účelu financování, hodnoty zástavy, listu vlastnictví, závazků a schopnosti splácet.
Příprava podkladů
Jaké podklady si pro první posouzení připravit
Pro první posouzení obvykle stačí základní informace. Čím přesnější údaje dodáte, tím lépe lze ověřit, zda je financování reálně řešitelné a jaké podmínky mohou připadat v úvahu.
- Požadovanou částku
- Účel financování
- Typ nemovitosti k zajištění
- Adresu, případně číslo listu vlastnictví
- Informaci o hypotéce, zástavě, exekuci nebo jiném omezení
- Přehled hlavních závazků
- Základní informace o podnikání
- Představu o bezpečné výši měsíční splátky
Komu tato půjčka není určena
Toto financování není určeno pro běžnou osobní spotřebu, zaměstnance bez podnikatelského účelu ani pro situace, kdy by nová splátka zjevně ohrozila provoz firmy nebo majetek vlastníka nemovitosti. Pokud mají být peníze použity pro osobní potřebu, je nutné situaci posoudit podle pravidel pro spotřebitelský úvěr.
Máte nemovitost k zajištění?
Ověřte, kolik lze financovat se zástavou vaší nemovitosti
Pošlete nám částku, účel a základní údaje k nemovitosti. Podíváme se na typ zástavy, případnou hypotéku, zástavní práva nebo exekuci a ozveme se s věcným posouzením.
Co nám pomůže hned na začátku:
- kolik potřebujete financovat
- na co mají být peníze použité
- typ, lokalita a stav nemovitosti
- hypotéka, zástava, břemeno nebo exekuce
Časté dotazy
Časté otázky k půjčce se zástavou nemovitosti
Půjčka se zástavou nemovitosti je úvěr, u kterého se splacení zajišťuje nemovitostí. U podnikatelského financování se posuzuje hlavně účel peněz, hodnota zástavy, právní stav nemovitosti, stávající závazky a schopnost úvěr splácet.
Tato stránka řeší financování pro OSVČ, živnostníky a firmy. Pokud má být úvěr použit pro osobní potřebu, je nutné ho posoudit jinak, protože se mohou uplatnit odlišná pravidla pro spotřebitelský úvěr.
Výše úvěru závisí hlavně na hodnotě nemovitosti, jejím právním stavu, pořadí zástav, účelu financování a schopnosti splácet. Orientační částku lze odhadnout až po kontrole základních údajů o nemovitosti a podnikání. Samotná vysoká hodnota nemovitosti ještě neznamená automatické schválení úvěru.
Někdy ano, ale vždy záleží na zůstatku hypotéky, hodnotě nemovitosti, podmínkách banky a pořadí zástavního práva. Bez kontroly listu vlastnictví a smluvních podmínek stávající hypotéky nelze dát přesnou odpověď.
Ano, ale pouze se souhlasem vlastníka a po posouzení všech dopadů. Vlastník musí rozumět tomu, že jeho nemovitost bude sloužit jako zajištění, a zpravidla podepisuje zástavní dokumentaci. Při nesplácení může být nemovitost ohrožena, proto je nutné takové řešení posoudit velmi opatrně.
Záznam v úvěrovém registru nemusí automaticky znamenat konec možnosti financování. Záleží na typu záznamu, výši závazků, aktuálním splácení, hodnotě zástavy a celkové situaci podnikatele. Každý případ je potřeba posoudit podle konkrétních podkladů.
U některých případů ano, ale nelze to slíbit obecně. Rozhoduje stav řízení, výše závazků, list vlastnictví, hodnota nemovitosti, součinnost exekutora a správné pořadí kroků. Exekuci je nutné řešit přesně, aby nevznikl další právní nebo finanční problém. Více ke konkrétní situaci najdete na stránce vyplacení exekucí.
Rychlost závisí na úplnosti podkladů, typu nemovitosti, zápisech na listu vlastnictví, účelu financování a smluvní dokumentaci. Orientační posouzení může být rychlé, ale čerpání je možné až po ověření potřebných údajů a podpisu odpovídající dokumentace.
Pokud se úvěr nesplácí, věřitel může postupovat podle smlouvy a zástavního práva. Proto je důležité před podpisem řešit nejen výši splátky, ale také celkové náklady, sankce, rezervu firmy a dopady případného nesplácení.
Pro první posouzení stačí požadovaná částka, účel financování, informace o nemovitosti, základní přehled závazků a kontakt. Následně může být potřeba list vlastnictví, podklady k podnikání, informace o hypotéce, zástavách, exekuci nebo vyčíslení závazků.
Související možnosti
Další možnosti financování pro podnikatele
Půjčka se zástavou nemovitosti nemusí být pro každou situaci nejvhodnější. Podle účelu financování, zajištění, časové potřeby a stavu závazků může připadat v úvahu také podnikatelský úvěr, kontokorent nebo řešení závazků při exekuci.
Podnikatelský úvěr
Pro OSVČ, živnostníky a firmy, které potřebují financovat provoz, investice, vybavení nebo rozvoj podnikání. Posuzuje se účel, příjmy, závazky a schopnost splácet.
Více o podnikatelském úvěruKontokorent pro podnikatele
Pomáhá překlenout krátkodobé výkyvy v příjmech, sezónnost nebo čekání na úhradu faktur. Hodí se spíše jako provozní rezerva než dlouhodobé financování.
Více o kontokorentuVyplacení exekucí
Řešení pro situace, kdy exekuce nebo jiné závazky brání běžnému financování. Nejdřív je nutné ověřit list vlastnictví, výši závazků, stav řízení a součinnost exekutora.
Řešit exekuciÚvěry pro podnikatele se zajištěním nemovitostí
Přehled hlavních variant financování, u kterých se posuzuje účel peněz, hodnota zástavy, list vlastnictví a situace podnikatele.
Přehled možností
Nezávazné posouzení
Pošlete základní údaje k financování
Uveďte požadovanou částku, účel financování a základní informace o nemovitosti. Podklady projdeme a ozveme se vám s předběžným stanoviskem, jaké financování může být ve vaší situaci dostupné.
Financování posuzujeme pro OSVČ, živnostníky a firmy. Pokud je na nemovitosti hypotéka, zástava nebo jiný zápis v katastru, je potřeba ověřit list vlastnictví a podmínky konkrétní situace.
Posouzení je nezávazné
Za odeslání žádosti nic neplatíte
Nejprve ověříme účel financování a zástavu
Konkrétní možnosti řešíme až po kontrole podkladů