Rozjezd podnikání
Peníze na první vybavení, zásoby, provozní rezervu nebo spuštění nové činnosti či služby.
Úvěr pro podnikání podle podkladů
Podnikatelský úvěr pro OSVČ a firmy
Potřebujete peníze na rozjezd, provoz, zásoby, vybavení, zakázku nebo srovnání závazků? Pošlete částku, účel a základní údaje o podnikání. Posoudíme příjmy, registry, dostupné podklady a případné zajištění. U začínajících podnikatelů má váhu hlavně záměr, doložitelné informace a plán splácení.
Než požádáte o úvěr
Podnikatelský úvěr má odpovídat vaší situaci, ne ji zhoršit
Podnikatelský úvěr může pomoci s rozjezdem podnikání, provozem, investicí, zásobami, vybavením, zakázkou nebo srovnáním závazků. Nehodnotí se jen požadovaná částka. Důležitý je účel úvěru, dostupné podklady, příjmy, závazky, případné zajištění a reálná schopnost splácet. U začínajících OSVČ má velkou váhu hlavně záměr a doložitelné informace k podnikání.
Pro koho je tato stránka
Vyberte, co právě řešíte
Podnikatelský úvěr se neposuzuje jen podle požadované částky. Rozhoduje účel úvěru, doložitelné podklady, příjmy, závazky, historie podnikání a případné zajištění. Níže najdete nejčastější situace, ve kterých podnikatelé hledají úvěr, a informace, které vám pomohou zvolit další rozumný krok.
01
Začínám podnikat
Potřebujete peníze na rozjezd podnikání, první zakázku, vybavení, zásoby nebo provoz. U začínající OSVČ se obvykle posuzuje hlavně podnikatelský záměr, dostupné podklady, vlastní prostředky a reálný plán splácení.
K části pro začínající OSVČ
02
OSVČ bez prvního daňového přiznání
Nemáte za sebou celé zdaňovací období nebo zatím nemůžete doložit daňové přiznání. Podle situace lze pracovat i s jinými podklady, například se smlouvami, objednávkami, fakturami, výpisy z účtu nebo zajištěním.
K části bez daňového přiznání
03
Banka žádost neschválila
Bankovní úvěr může narazit na krátkou historii podnikání, záznam v registru, nižší doložitelné příjmy nebo účel úvěru. Další možnosti závisí na závazcích, riziku případu, podkladech a případném zajištění.
K možnostem po odmítnutí bankou
04
Řeším exekuci nebo závazky
Potřebujete řešit závazky z podnikání, exekuci nebo tlak na cash flow. Tady je nutné ověřit výši závazků, právní stav, list vlastnictví, případné zajištění a schopnost dalšího splácení.
Zjistit možnosti při exekuci
Co rozhoduje u úvěru
Nejdřív účel, potom částka
U podnikatelského úvěru nestačí znát jen požadovanou částku. Důležité je, k čemu peníze použijete, jaké podklady dokážete doložit, jaké závazky už splácíte a z čeho se bude úvěr hradit.
U začínajících OSVČ, úvěru bez prvního daňového přiznání, záznamů v registrech, exekuce nebo zajištění nemovitostí je nutné posoudit konkrétní dokumenty. Rozhoduje právní stav, výše závazků, hodnota případné zástavy a schopnost dalšího splácení.
Podnikatelský úvěr sjednaný pro podnikání není spotřebitelská půjčka. Pokud OSVČ jedná jako podnikatel, pravidla a ochrana se liší od spotřebitelského úvěru. Před podpisem smlouvy proto musí být jasná cena úvěru, splátky, sankce, zajištění i dopady prodlení.
Než si vezmete úvěr
Kdy může podnikatelský úvěr opravdu pomoci
Podnikatelský úvěr může být vhodný, pokud má jasný účel a navazuje na reálný příjem z podnikání. Typicky jde o dokončení zakázky, nákup zásob, pořízení vybavení nebo překlenutí doby do úhrady faktur.
Pokud úvěr jen odsune problém s dlouhodobě vyššími výdaji, může podnikání zatížit. Před podpisem je rozumné ověřit splátku, celkové náklady, rezervu a dopad na běžný provoz.
Před podpisem si ověřte splátku, celkové náklady, rezervu a dopad úvěru na běžný provoz.
Úvěr může být vhodný, když
- potřebujete financovat rozjezd s konkrétním plánem
- financujete zakázku s doložitelným výnosem
- čekáte na úhradu vystavených faktur
- pořizujete vybavení, stroje nebo zásoby
- chcete sloučit dražší závazky firmy
- máte jasný zdroj pro budoucí splátky
Nejdřív ověřte rizika, když
- podnikáte krátce a nemáte první daňové přiznání
- máte záznam v registrech
- řešíte exekuci nebo vyšší závazky
- příjmy z podnikání jsou nepravidelné
- zvažujete zástavu nemovitosti třetí osoby
- splátka by mohla omezit běžný provoz
Začínající podnikatelé
Podnikatelský úvěr pro začínající podnikatele: co se obvykle posuzuje
U začínajícího podnikatele často chybí delší historie podnikání, pravidelné obraty nebo první daňové přiznání. To samo o sobě žádost nevylučuje. Větší váhu ale mají konkrétní podklady, účel úvěru, zkušenost v oboru a reálný plán splácení.
Posuzovat se mohou hlavně objednávky, smlouvy, dosavadní příjmy, historie účtu, vlastní prostředky, podnikatelský záměr a případné zajištění. U zajištění nemovitostí vždy záleží na hodnotě, listu vlastnictví, právním stavu, zástavách a dalších závazcích.
U úvěru na rozjezd podnikání je důležité počítat i s horším měsícem, opožděnou platbou od odběratele nebo nečekaným provozním výdajem. Splátka má vycházet z čísel, která mají oporu v podkladech, ne jen z očekávání, že se podnikání rychle rozběhne.
Podnikatelský úvěr bez prvního daňového přiznání: kdy se dá posoudit
U začínajících podnikatelů je běžné, že ještě nemají první daňové přiznání nebo celé uzavřené zdaňovací období. To samo o sobě nemusí žádost vylučovat. Znamená to ale, že je potřeba doložit jiné informace, ze kterých lze posoudit, jak podnikání reálně funguje.
V takové situaci se mohou posuzovat zejména:
- podnikatelský záměr a plán
- výpisy z podnikatelského účtu
- uzavřené smlouvy a objednávky
- vystavené a uhrazené faktury
- doklad o vlastních prostředcích
- zkušenosti a praxe v oboru
Pokud chybí daňové přiznání, stabilní příjmy, zakázky i zajištění, možnosti bezpečného úvěru bývají omezené. V takovém případě je rozumné nejdřív ověřit, zda úvěr nebude pro podnikání zbytečně rizikový.
Účely úvěru
Na co lze podnikatelský úvěr použít
Podnikatelský úvěr může podle konkrétních podmínek sloužit k rozjezdu, provozu, investicím nebo řešení závazků. Vždy je potřeba ověřit účel úvěru, náklady, splátku a dopad na běžný provoz.
Provozní úvěr
Financování běžných výdajů, dodavatelů, materiálu, zásob nebo období mezi vystavením faktury a její úhradou.
Investice do firmy
Stroje, technologie, vozidla, vybavení, rozšíření provozu nebo financování konkrétní zakázky.
Refinancování závazků
Sjednocení dražších závazků, pokud nové nastavení sníží měsíční zatížení a nezvýší celkové riziko.
Závazky a exekuce
Možné jen u vybraných případů podle právního stavu, výše závazků, zajištění a schopnosti dalšího splácení.
Zástava nemovitosti
Může pomoci u vyšších částek nebo složitějších případů. Před podpisem je nutné rozumět rizikům při nesplácení.
Srovnání variant
Bankovní, nebo nebankovní podnikatelský úvěr?
Nejde jen o úrok. U podnikatelského úvěru rozhoduje také účel peněz, doložitelné příjmy, historie podnikání, zajištění, rychlost posouzení a schopnost úvěr bezpečně splácet.
Varianta
Kdy může být vhodná
Na co si dát pozor
Bankovní podnikatelský úvěr
Pokud máte stabilní příjmy, delší historii podnikání a dobře doložitelné
podklady. Banka může nabídnout nižší cenu, pokud žadatel splní její podmínky.
Schvalování bývá přísnější a delší. Problém může nastat u kratší historie,
slabších podkladů, záznamů v registrech nebo složitějších závazků.
Nebankovní úvěr pro podnikatele
U individuálních případů, kratší podnikatelské historie, složitějších příjmů,
záznamů v registrech nebo potřeby rychlejšího posouzení.
Důležitá je celková cena úvěru, nejen reklamní úrok. Před podpisem je nutné
znát splátky, poplatky, sankce, zajištění i rizika při prodlení.
Úvěr pro začínající podnikatele
Pokud existuje konkrétní podnikatelský záměr, první zakázky, vlastní prostředky,
dosavadní příjmy nebo jiné ověřitelné podklady.
Nestačí spoléhat jen na budoucí příjem. Plán splácení musí počítat i se slabším
měsícem, opožděnou platbou nebo vyššími výdaji.
Úvěr se zástavou nemovitosti
U vyšších částek nebo složitějších případů, kdy lze ručit bytem, domem,
pozemkem nebo komerční nemovitostí.
Zástava nemovitosti zvyšuje odpovědnost. Při nesplácení může věřitel uplatnit
práva ze zajištění, proto musí být podmínky jasné před podpisem.
Když pomůže zajištění
Kdy může u podnikatelského úvěru pomoci zástava nemovitosti
U vyšších částek, kratší podnikatelské historie nebo složitějších závazků může hrát důležitou roli zajištění nemovitostí. V praxi může jít o byt, dům, pozemek nebo komerční nemovitost.
Zástava ale není jen formální zápis. Před podpisem je nutné znát hodnotu nemovitosti, právní stav na listu vlastnictví, stávající zástavy, podmínky splácení a následky prodlení.
Podrobný přehled podmínek, typů nemovitostí a rizik najdete na samostatné stránce.
Více o úvěru se zástavou nemovitosti- Byt v osobním vlastnictví
- Rodinný dům
- Stavební nebo jiný pozemek
- Komerční nemovitost
Co se posuzuje
Podle čeho se podnikatelský úvěr posuzuje
U podnikatelského úvěru se neposuzuje jen částka, o kterou žádáte. Důležitý je účel peněz, typ podnikání, historie příjmů, závazky, registry, zajištění a schopnost splácet i v horším měsíci.
Účel financování
Rozhoduje, zda peníze mají firmě pomoci vydělat, překlenout výpadek nebo řešit závazky.
Konkrétní účel ovlivňuje doporučenou strukturu úvěru i splatnost.
Historie podnikání
U zavedené firmy pomáhají daňová přiznání a účetnictví. U začínajícího podnikatele
se řeší jiné podklady, hlavně podnikatelský záměr, smlouvy, objednávky a pohyby na účtu.
Příjmy a cash flow
Splátka musí odpovídat reálným příjmům, zakázkám a provozním nákladům. Posuzuje se,
zda po nové splátce zůstane firmě dostatečná rezerva.
Registry a závazky
Záznam v registru nemusí vždy znamenat zamítnutí, ale typ a výše závazků jsou důležité.
Posuzuje se aktuální platební morálka i celkový rozsah povinností.
Zajištění
U vyšších částek nebo složitějšího posouzení může být potřeba zástava nemovitosti
nebo jiná forma zajištění. Hodnota a právní stav zajištění ovlivňují podmínky úvěru.
Riziko splácení
Splátka má být únosná i při horším měsíci, opožděné faktuře nebo výpadku zakázky.
Posuzuje se, zda by firma situaci zvládla bez ohrožení provozu.
Než podepíšete
Na co si dát pozor před podpisem podnikatelského úvěru
Podnikatelský úvěr může firmě pomoci, ale špatně nastavený úvěr dokáže vytvořit výrazný tlak na cash flow. Před podpisem je potřeba rozumět nejen úroku, ale i celkové ceně, poplatkům, sankcím, splatnosti a podmínkám předčasného splacení.
Celková cena úvěru, ne jen úrok
Výše měsíční splátky a její dopad na firmu
Poplatky za sjednání a správu úvěru
Sankce při prodlení splátky
Možnost a podmínky předčasného splacení
Forma zajištění a rizika z ní vyplývající
Dopady případného nesplácení
Smlouva odpovídá podnikatelskému účelu
Po splátce zůstává firmě provozní rezerva
Rozumíte celé smluvní dokumentaci
Postup posouzení
Jak probíhá nezávazné posouzení
První posouzení není žádost o závaznou nabídku. Nejdřív ověříme účel úvěru, dostupné podklady, příjmy, závazky a případné zajištění. Teprve potom lze řešit konkrétní částku, splátku, dobu splatnosti a podmínky.
01
Popíšete situaci
Uvedete, kolik potřebujete, k čemu mají peníze sloužit, jak dlouho podnikáte a zda už máte závazky.
02
Ověříme podklady
Podíváme se na účel úvěru, příjmy, zakázky, výpisy, registry a případné zajištění.
03
Posoudíme splácení a rizika
Hodnotí se, zda splátka odpovídá příjmům, rezervě a běžnému provozu podnikání.
04
Dostanete přehled možností
Po kontrole podkladů zjistíte, jaké možnosti připadají v úvahu, co bude potřeba doložit a na co si dát pozor před podpisem.
Orientační výpočet splátky
Kalkulačka může pomoci s první představou, jak výše úvěru, splatnost a úroková sazba ovlivní měsíční splátku. Výpočet je pouze orientační a nenahrazuje individuální posouzení.
Modelová měsíční splátka
27 551 Kč
měsíčně
Modelová sazba
11,0 % p.a.
orientační
Doba splatnosti
10 let
120 splátek
Výsledek není schválením úvěru ani návrhem smlouvy. Přesné podmínky lze určit až po posouzení podkladů.
Ověřit možnosti financováníDůležité: Výpočet je modelový. Nejde o závaznou nabídku, schválení úvěru ani finální cenu financování. Skutečné podmínky závisí na účelu, podkladech, historii podnikání, zajištění, závazcích a smluvní dokumentaci. Označení RPSN tato kalkulačka nepoužívá, protože nezahrnuje všechny náklady úvěru.
Časté dotazy
Časté otázky k podnikatelskému úvěru
Podnikatelský úvěr je financování určené pro OSVČ, živnostníky a firmy. Peníze mohou sloužit například na rozjezd podnikání, provoz, zásoby, investice, vybavení, zakázky nebo refinancování závazků.
U začínajícího podnikatele se obvykle posuzuje podnikatelský záměr, dosavadní příjmy, objednávky, smlouvy, historie účtu, zkušenosti v oboru a případné zajištění. Pokud chybí daňové přiznání, je potřeba doložit jiné podklady.
U některých případů lze žádost posoudit i bez hotového daňového přiznání. Záleží ale na tom, zda existují jiné podklady, například příjmy na účtu, smlouvy, objednávky, majetek nebo zajištění.
Záznam v registru nemusí vždy znamenat automatické zamítnutí. Vždy záleží na typu záznamu, výši závazků, aktuální platební morálce, příjmech a případném zajištění.
Může být vhodná u některých situací, ale je nutné pečlivě číst smlouvu, celkovou cenu, sankce, poplatky, zajištění a podmínky předčasného splacení. U podnikatelského úvěru je právní ochrana jiná než u spotřebitelské půjčky.
U některých případů to možné je. Posuzuje se hlavně podnikatelský záměr, očekávané příjmy, vlastní prostředky, zkušenosti, smlouvy, objednávky a případné zajištění.
Zástava nemovitosti může pomoci u vyšších částek nebo složitějšího posouzení. Vždy ale záleží na hodnotě nemovitosti, listu vlastnictví, případné hypotéce, zástavách, exekucích a souhlasu vlastníků. Více najdete na stránce půjčka se zástavou nemovitosti.
Rychlost závisí na úplnosti podkladů, účelu financování, příjmech, závazcích, registrech, zástavě a smluvní dokumentaci. Orientační posouzení může být rychlé, ale finální čerpání nelze slíbit bez kontroly konkrétní situace.
U některých případů ano, ale vždy záleží na výši závazků, stavu řízení, listu vlastnictví, součinnosti exekutora a dostupném zajištění. Exekuce vyžaduje přesný právní a finanční postup. Detail najdete na stránce půjčka na vyplacení exekuce.
Podnikatelský úvěr sjednaný pro podnikatelský účel není totéž co spotřebitelská půjčka. Právní režim a míra ochrany se mohou lišit podle účelu úvěru, postavení žadatele a smluvní dokumentace. Před podpisem je nutné rozumět ceně úvěru, sankcím, zajištění, podmínkám prodlení a dopadům nesplácení.
Nebankovní půjčka pro OSVČ se posuzuje individuálně podle účelu peněz, příjmů, závazků, historie podnikání a případného zajištění. Bývá flexibilnější než bankovní úvěr u kratší historie podnikání nebo složitějších situací. Náklady, sankce a smluvní podmínky ale mohou být přísnější, proto se vyplatí pečlivě číst smlouvu a porovnávat celkovou cenu úvěru, ne jen úrokovou sazbu.
Před podpisem si ověřte celkovou cenu úvěru, výši splátky, poplatky za sjednání a správu, sankce při prodlení, podmínky předčasného splacení, formu zajištění a dopady případného nesplácení. Splátka by neměla ohrozit běžný provoz firmy a po jejím zaplacení by měla zůstat provozní rezerva. U podnikatelského úvěru platí, že každé ustanovení smlouvy má praktický dopad — proto se vyplatí celé dokumentaci porozumět.
Pro první posouzení stačí částka, účel, délka podnikání, informace o příjmech, závazcích a případném zajištění. Následně může být potřeba daňové přiznání, výpisy z účtu, smlouvy, objednávky, list vlastnictví nebo vyčíslení závazků.
Související možnosti financování
Další varianty pro podnikatele
Podle situace může být vhodnější jiný typ financování. Pro vyšší částky a zajištění nemovitostí, krátkodobou rezervu nebo řešení exekuce existují specifické možnosti.
Půjčka se zástavou nemovitosti
U vyšších částek nebo složitějšího posouzení, pokud lze ručit bytem, domem, pozemkem nebo komerční nemovitostí.
Více o zástavěKontokorent pro podnikatele
Krátkodobá rezerva pro výkyvy v cash flow, sezónnost nebo čekání na úhradu faktur.
Více o kontokorentuPůjčka na vyplacení exekuce
Možnost pouze u vybraných situací podle právního stavu, výše závazků a dostupného zajištění.
Řešit exekuciÚvěry pro podnikatele
Přehled možností financování podle účelu, zajištění a situace podnikatele.
Přehled úvěrů
Potřebujete peníze do podnikání?
Ověřte, jaký podnikatelský úvěr přichází v úvahu podle vašich podkladů
Napište částku, účel a několik údajů o podnikání. Posoudíme příjmy, závazky, registry, dostupné doklady a případné zajištění. Ozveme se s věcným závěrem, co může připadat v úvahu a na co si dát pozor.
Co pomůže k rychlému posouzení:
- kolik potřebujete získat
- na co budou peníze použité
- jak dlouho podnikáte a v jakém oboru
- jaké máte příjmy, závazky a dostupné doklady
- zda můžete nabídnout zajištění nemovitostí
Nezávazné posouzení
Ověřte možnosti podnikatelského úvěru
Pošlete částku, účel financování a pár údajů o podnikání. Podíváme se na základní informace a ozveme se, co bude potřeba doložit pro další posouzení.
Pouze pro OSVČ, živnostníky a firmy. Nejde o spotřebitelský úvěr, závaznou nabídku ani příslib schválení. Posouzení závisí na účelu financování, příjmech, závazcích, registrech, případném zajištění a schopnosti splácet.
Odeslání poptávky je nezávazné a bez poplatku
Konkrétní podmínky úvěru lze řešit až po kontrole dokumentů
Důležité informace
Jak posuzujeme vaši poptávku
Web UveryNaPodnikani.cz provozuje FiaReal invest s.r.o. Informace na této stránce mají obecný charakter; nejde o nabídku úvěru, předsmluvní informaci, právní radu ani příslib schválení. Možnosti financování posuzujeme podle skutečného podnikatelského účelu, dostupných podkladů, příjmů, závazků, registrů, případného zajištění a schopnosti splácet.
Podnikatelský úvěr je určený pro skutečný podnikatelský účel. Nenahrazuje spotřebitelský úvěr a nemá sloužit k obcházení pravidel, která chrání klienty při financování osobních potřeb.