Financování pro OSVČ, živnostníky a firmy
Finance pro podnikatele se zajištěním nemovitostí
Potřebujete financovat firmu, zakázku, investici nebo doplatit závazky? Pokud máte nemovitost k zajištění, připravíme předběžné posouzení podle částky, účelu peněz a hodnoty zástavy. Hned uvidíte, co je reálné, co je rizikové a za jakých podmínek má smysl pokračovat.
Když má úvěr firmě pomoct, musí být dobře nastavený
Nemovitost je důležitá pro zajištění, ale úvěr se musí opírat i o reálné splácení. Proto nás zajímá účel peněz, stávající závazky a zatížení nemovitosti. U hypotéky, exekuce nebo omezení v katastru je potřeba nejdřív projít list vlastnictví, smlouvy a přesnou výši závazků.
Kdy se dá o úvěru jednat
- Peníze půjdou do podnikání, ne pro soukromé účely
- Firma má příjmy, zakázky nebo majetek, ze kterých lze vycházet
- Nemovitost má použitelnou hodnotu a zástavní stav lze ověřit
- Výše závazků ještě dovoluje nastavit přiměřenou splátku
Co je potřeba nejdřív prověřit
- Není jasné, kdo je vlastníkem nemovitosti nebo zda souhlasí se zástavou
- Účel peněz nesouvisí s podnikáním
- Na listu vlastnictví jsou omezení, která mohou bránit zajištění
- Nová splátka by firmě vzala rezervu na běžný provoz
Co právě potřebujete ve firmě vyřešit?
Někdo potřebuje peníze na provoz, jiný řeší investici, závazky nebo tlak kvůli exekuci. Podle důvodu se liší podklady, rizika i vhodný typ financování.
U všech variant ručíte nemovitostí. Rozhoduje, na co peníze potřebujete.
Jinak se posuzuje provoz firmy, jinak investice, kontokorent nebo exekuce. Liší se podklady, rizika i postup – hlavně podle účelu peněz, hodnoty zajištění a zápisů na listu vlastnictví.
Vyšší úvěr se zajištěním nemovitostí
Vhodné, když potřebujete vyšší částku a jako zajištění lze použít byt, dům, pozemek nebo komerční nemovitost. Posuzuje se hodnota zástavy, právní stav v katastru, účel peněz, stávající závazky a schopnost splácet.
- vyšší částka podle hodnoty a stavu zástavy
- kontrola listu vlastnictví, zástav a omezení
- pro investici, provoz nebo doplacení dražších závazků
Podnikatelský úvěr
Hodí se na zásoby, mzdy, vybavení, nové zakázky nebo rozšíření provozu. I tady je zajištění nemovitostí. Vedle hodnoty zástavy se řeší příjmy firmy, stávající závazky a dopad splátky na běžný provoz.
- pro OSVČ, živnostníky a společnosti
- na provozní náklady, vybavení, investice i zakázky
- posouzení podle příjmů, závazků a hodnoty zajištění
Kontokorent pro podnikatele
Kontokorent může pomoci, když čekáte na úhradu faktur, řešíte sezónní výpadek nebo potřebujete krátkodobě pokrýt provozní náklad. Není vhodný jako náhrada dlouhodobého úvěru.
- krátkodobá rezerva pro provoz firmy
- čerpání podle sjednaného rámce
- zajištění nemovitostí a posouzení cash-flow
Financování při exekuci
U exekuce nestačí znát jen požadovanou částku. Nejdříve je nutné zjistit přesnou výši závazků, pořadí zástav, omezení v katastru a stanovisko věřitele nebo exekutora. Teprve potom lze říct, zda financování se zajištěním nemovitostí může pomoci.
- ověření závazků a právního stavu nemovitosti
- kontrola zástav, exekucí a omezení v katastru
- postup podle podkladů, věřitele a stavu řízení
Spočítejte si orientační splátku
Kalkulačka ukazuje pouze modelový výpočet. Nezohledňuje právní stav nemovitosti, hodnotu zajištění, závazky, poplatky ani konečné smluvní podmínky.
Výsledek není schválením úvěru ani návrhem smlouvy. Přesné podmínky lze určit až po posouzení podkladů.
Nezávazně posoudit financováníDůležité: Skutečná splátka, sazba, poplatky a doba splatnosti závisí na účelu financování, hodnotě zajištění, závazcích, právním stavu nemovitosti a smluvních podmínkách. Financování není určeno pro soukromou spotřebu.
Chcete vědět, jaké financování připadá v úvahu?
Pošlete částku, účel peněz a nemovitost k zajištění. Odpovíme věcně, bez tlaku a bez slibu výsledku před kontrolou dokumentů.
- účel financování
- požadovanou částku
- stručný popis podnikání
- informaci o příjmech, závazcích a zajištění
Nejdřív orientační výpočet, potom konkrétní nabídka
Výpočet v kalkulačce berte jako první orientaci. Přesné podmínky lze připravit až podle částky, účelu peněz, nemovitosti k zajištění a závazků, které už řešíte.
Pošlete základní údaje
Částku, účel peněz, typ podnikání a nemovitost, kterou lze použít k zajištění.
Prověříme podklady
Hodnotu nemovitosti, list vlastnictví, příjmy, závazky a případné zástavy.
Dostanete předběžné podmínky
Pokud financování vychází, řekneme částku, splátku, zajištění a další postup.
Smlouvy až po odsouhlasení
Smlouvy se připravují až po odsouhlasení podmínek a kontrole zajištění.
Kdy může financování pomoct a kdy je lepší nejdřív prověřit rizika
Kdy může financování pomoci
- Peníze mají jasný podnikatelský účel
- Máte vhodnou nemovitost k zajištění nebo souhlas vlastníka
- Firma má příjmy, zakázky nebo majetek, ze kterých lze vycházet
- Dražší závazky lze posoudit podle konkrétních čísel
- Zamítnutí bankou nemusí automaticky znamenat konec možností
Kdy je potřeba postup dobře zvážit
- Není jasné, z čeho se bude úvěr splácet
- Další splátka by ohrozila běžný provoz firmy
- Peníze mají sloužit hlavně soukromým výdajům
- Hodnota zajištění nestačí na požadovanou částku
- Zástavy, exekuce nebo omezení v katastru brání zajištění
Než se řeší podpis, musí sedět účel, zástava i splácení
U podnikatelského úvěru se zajištěním nemovitostí nestačí vědět, že nemovitost má hodnotu. Důležité je, proč peníze potřebujete, jak firma vydělává, jaké závazky už řešíte a co je zapsané v katastru. Teprve podle těchto údajů lze posoudit částku, splátku a rizika.
Před rozhodnutím máte vědět, kolik budete splácet, čím ručíte, jaké mohou být náklady a co se stane, pokud se splácení zkomplikuje. U úvěru se zástavou nemovitosti jsou tyto informace zásadní.
Odpovědnost za obsah a charakter informací
Web UveryNaPodnikani.cz provozuje FiaReal invest s.r.o. Informace na této stránce slouží k základní orientaci v podnikatelském financování se zajištěním nemovitostí. Nejde o individuální právní ani finanční doporučení. Konkrétní možnosti lze určit až po posouzení účelu financování, hodnoty zástavy, listu vlastnictví, závazků, příjmů a schopnosti splácet.
- Provozovatel: FiaReal invest s.r.o.
- IČO: 21137030
- Charakter obsahu: obecné informace k podnikatelskému financování
- Aktualizováno: květen 2026
Na co se podnikatelé ptají před žádostí nejčastěji
O financování mohou žádat OSVČ, živnostníci a firmy. Peníze musí sloužit k podnikatelskému účelu, například na provoz, investici, zakázku, vybavení nebo řešení podnikatelských závazků. Nejde o půjčku na soukromou spotřebu. Základní podmínkou je vhodná nemovitost k zajištění.
Zajištěním může být byt, rodinný dům, bytový dům, pozemek nebo komerční nemovitost. Vždy se kontroluje hodnota nemovitosti, vlastnictví, zástavy, věcná břemena, exekuce a další zápisy v katastru. Pokud nemovitost nevlastníte, je nutný souhlas vlastníka.
Ano, záznam v registru nemusí automaticky znamenat zamítnutí. Záleží na celkové situaci: příjmech firmy, stávajících závazcích, účelu peněz, hodnotě zajištění a schopnosti splácet. Bez konkrétních podkladů ale nelze odpovědně říct, zda je financování možné.
Výše úvěru se odvíjí hlavně od hodnoty nemovitosti, jejího právního stavu, výše závazků, účelu financování a schopnosti splácet. Kalkulačka na webu ukazuje pouze orientační výpočet. Přesnou částku, splátku a podmínky lze určit až po kontrole podkladů.
Rychlost závisí hlavně na dostupnosti podkladů a právním stavu nemovitosti. Jednodušší případ lze posoudit rychleji. Pokud je na nemovitosti hypotéka, exekuce, více zástav nebo nejasnosti v katastru, je potřeba počítat s pečlivější kontrolou.
Za předběžné posouzení žádosti neplatíte. Než se rozhodnete pokračovat, dostanete základní informaci o možnostech, podmínkách, zajištění a dalším postupu. K podpisu smlouvy nemá dojít dříve, než znáte splátku, náklady a povinnosti spojené se zajištěním.
U exekuce je potřeba nejdříve zjistit přesnou výši závazků, stav listu vlastnictví, pořadí zástav a postoj věřitele nebo exekutora. Teprve potom lze říct, zda může financování se zajištěním nemovitostí pomoci. Bez těchto údajů by jakýkoli slib byl zavádějící.
Ne. Toto financování je určeno pro podnikatelský účel. U podnikatelského úvěru se právní režim může lišit od spotřebitelského úvěru. Před podpisem je proto důležité rozumět smlouvě, zajištění nemovitostí, nákladům, sankcím a následkům případného prodlení.
Pošlete základní údaje k financování
Napište, kolik potřebujete, k čemu mají peníze sloužit a jakou nemovitostí lze ručit. Podle těchto údajů lze předběžně posoudit, zda má žádost reálný základ.
Financování je určeno pro OSVČ, živnostníky a firmy. Soukromé půjčky na běžnou spotřebu neposkytujeme. Pokud je na nemovitosti hypotéka, zástava nebo jiný zápis v katastru, je potřeba ověřit list vlastnictví a podmínky konkrétní smlouvy.